Сегодня финансовое благосостояние может резко измениться, например по причине потери работы, это может привести к тому, что начинают скапливаться долги, с которыми не получается справиться. Конечно, если финансовые проблемы временны и вы уверенны в том, что через несколько месяцев все изменится в лучшую сторону, то лучше от процедуры банкротства отказаться.
Однако если проблемы появились в результате, например ухудшения собственного здоровья, что не позволяет продолжить работать, то ситуация может за несколько месяцев только усугубиться. Долги будут расти, а платить по ним нечем. В такой ситуации вероятнее всего следует искать выход в судебном порядке. Конечно, торопиться не нужно стоит взвесить все за и против, но, а главное постараться понять насколько выгодным будет для вас получение статуса банкрота.
Преимущества получения статуса банкрот для физического лица
Главным преимуществом является списание долгов, о чем на последнем судебном заседании выносится соответствующее решение, должник после этого получает статус банкрота. После признания должника некредитоспособным претензии кредиторов будут приниматься через суд. Проблемой также перестанут быть постоянные звонки, письма с требованиями, общения с сотрудниками коллекторских агентств.
Если будет назначена реструктуризация долга, то и в этом случае должник получает определенные преимущества. Отметим, что если после этого ответственно выполнять назначенные судом графики выплат, то со стороны кредитной организации претензий поступать не будет. Конечно, при внесении в платежный график изменений общая сумма выплат может несколько увеличиться, однако появляется возможность ежемесячные выплаты снизить, а также растянуть период погашения задолженности.
Конечно, если ситуация критична, долги по кредитам превышают 300 000, возвращать их не чем, то единственным решением станет обратиться в суд или в МФЦ для подачи заявления на банкротства. Если должника признают банкротом, то все его долги (указанные в заявлении) по кредитам будут списаны.
Довольно часто случается, так, что клиент банка готов вернуть долг, однако средств у него хватает только на погашение начисляемых ежемесячно штрафов и пени, что касается основного долга, то сумма остается прежней. Получается, что должник работает только на проценты. Конечно, для него будет выгодным, если после признания его банкротом кредитор перестанет начислять штрафы и пеню. Остановку подобных начислений гарантирует реструктуризация, при этом особого значения насколько затянется рассмотрение процедуры банкротства физического лица, иметь не будет.
ВАЖНО! Процедура банкротства на родственниках должника ни как не отражается, долги члена семьи, который получил статус банкрота, на них не перекладываются.
Отрицательные стороны банкротства для физического лица
Преимуществ оформление процедуры банкротства имеет много, однако следует отметить, что есть и недостатки. Самой большой неприятностью может стать реализация личного имущества (полученные средства направляются на погашение долгов), однако не учитывается в данном случае жизненно необходимое.
Законом запрещено продавать недвижимое единственное имущество банкрота, однако если она будет находиться в ипотеке и даже если в ипотечном доме или квартире прописаны несовершеннолетние дети, то в 99% придется с квадратными метрами распрощаться. После этого вопросом о проживании несовершеннолетних будут заниматься органы опеки, если конечно родители сами не смогут с ним определиться.
Если у должника, который подает в суд на процедуру банкротства, в банках имеются вклады или счета, они будут у него изъяты. Денежные средства будут переданы на оплату долгов. Всеми финансовыми вопросами на протяжении процедуры банкротства финансами должника будет заниматься финансовый управляющий.
Конечно, признание несостоятельности в судебном порядке обойдется в приличную сумму. Среди обязательных платежей следует отметить государственную пошлину – 300 рублей. Кроме этого потребуется оплачивать услуги финансового управляющего – 25 000 рублей. Если будет в рамках производства реализация имущества должника, то финансовому управляющему полагается от общей суммы продаж еще 7%. Если имеются сложности с финансами, то можно попросить у суда отсрочки для этого подается ходатайство.
Отметим, что финансовый управляющий это специальный сотрудник, в основные обязанности которого входит осуществление контроля над всеми сделками и поступающими финансами на период рассмотрения настоящего дела о банкротстве физического лица.
Помимо управления финансами должника финансовый управляющий имеет полное право признавать ранее (до трех лет до подачи на банкротство) сделки с недвижимостью незаконными, при условии, если будут выявлены несоответствия в их заключении. Поэтому если должник, например, перед подачей на банкротство продал дом по заниженной стоимости или подарил его кому-либо, то, скорее всего подобные сделки будут признаны недействительными.
Кроме этого во время процедуры банкротства может быть наложен запрет на выезд со страны. Нельзя будет после получения статуса на протяжении трех лет занимать руководящие должности. Также если в будущем физическое лицо признанное банкротом пожелает оформить кредит, обязательно потребуется проинформировать финансовое учреждение о том, что ранее его признавали некредитоспособным.
Оформление банкротства через МФЦ: последствия
С 01.09.2020 года в законную силу вступило постановление №127-Ф3, позволяющее индивидуальным предпринимателям и физическим лицам пройти упрощенную процедуру банкротства не обращаясь в суд, а также без участия финансового управляющего, но что самое главное практически бесплатно.
Обратиться в МФЦ с соответствующим заявлением можно, если долг находится в пределе 50 000-500 000 рублей. При упрощенке будут списываться все те долги (ЖКХ, займы, кредиты, штрафы, налоги), которые списываются и в случае если обратиться с заявлением на банкротство в суд. Не будут списаны личностные долги, например, алименты, возмещение убытков.
Отметим, что списываются только те долги, которые должник указывает в заявлении. Отдельное внимание заслуживают долги по ЖКХ, их списывают, но только ту часть, которая была до подачи заявления.
ВАЖНО! Внесудебное банкротство возможно только для тех, в отношении которых уже закрыто исполнительное производство по причине отсутствия имущества, которое может быть продано для погашения долга.
Недостатком подачи на банкротство через суд является невозможность проведения, если долг превышает размер в 500 000 рублей. Не получится указать больший долг, даже если кредитор с вами уже судился, судебный пристав не сумел найти подходящее имущество, счета или вклады для погашения долга, после чего специалистом было выполнено закрытие производства.
Недостатком также можно отметить то, что МФЦ дает кредитной организации время на оспаривание в суде вашего права подачи на банкротство по упрощенной программе. Отметим, что кредиторы приложат максимум стараний в поисках вашего имущества, будут отслеживать благосостояние, например, не получили ли вы новую высокооплачиваемую работу или наследство. Если кредитная организация найдет доказательства улучшения материального положения, то в банкротстве через МФЦ будет отказано.
Все остальные последствия аналогичны с теми, которые могут появиться при оформлении банкротства в судебном порядке. Среди таковых запрет на выезд из страны, подавать на повторное банкротство можно спустя 10 лет, отсутствие возможности занимать руководящие должности.
Долги при оформлении банкротства через МФЦ будут списаны только указанные в заявлении. Поэтому важно внимательно с ними разобраться и правильно указать сумму при составлении заявления, не лишним обратиться в банки, где имеются проблемные кредиты и попросить выписку по имеющимся долгам.
На проведение внесудебной процедуры отводится полгода, однако в 90% случаев время затягивается в несколько раз. Связанно это с тем, что должники при подаче заявлений допускают ошибки, поскольку не пользуются услугами юристов, по этой причине МФЦ отказывает в начале процедуры, а повторное заявление по закону можно подавать через 30 дней.
И в заключение отметим, что если даже через несколько дней после признания вас банкротом вы получите наследство, устроитесь на высокооплачиваемую работу кредиторы, даже узнав об этом, не смогут требовать от вас возврата старых долгов и этот момент уже смело можно отнести к преимуществам.