Кредитная история, что это такое
КИ – документ, содержащий данные о займах и кредитных обязательствах потребителя за 10 лет. Бюро кредитной информации предоставляются сведения о невыплаченных штрафах ГИБДД, банкротстве, задолженностях по коммуналке, других решениях суда. Из-за плохой КИ, банки не выдают кредиты или предлагают их на невыгодных условиях. Зная, как исправить кредитный рейтинг можно повысить свои шансы на получение займа на большую сумму, снизить риск отказа.
Как узнать свою историю бесплатно
Бюро кредитных досье предоставляет информацию 2 раза в год. Услуга бесплатная. Для ее получения следует узнать в каком БКИ хранится отчет. Данные физлица могут находиться сразу же в нескольких бюро. Финансовые организации самостоятельно принимаю решение, куда представлять информацию.
Получить отчет можно через Госуслуги (потребуется авторизованная запись) или официальный сайт ЦБ РФ. После получения данных из БКИ, заемщик сможет самостоятельно принимать решение, как быстро поднять кредитный рейтинг, повысить свою благонадежность.
Более подробно о том, что такой персональный кредитный рейтинг и как его узнать мы рассказали в материале "Персональный кредитный рейтинг".
Какие факторы могут отрицательно сказаться на КИ
Некоторые потребители не знают о существовании бюро историй. Другие пренебрежительно относятся к исполнению своих обязательств. Отрицательно сказаться на досье заемщика может программный сбой или действия мошенников.
При формировании КИ учитываются:
- просроченные платежи;
- задолженности: штрафы, коммуналка, алименты, по которым есть решение суда (на их уплату дается 10 дней);
- банкротство физлица;
- частые запросы в БКИ;
- ошибки финансово-кредитной организации;
- недостоверная информация;
- постоянные изменения данных;
- мошенничество и поручительство;
- большая кредитная нагрузка.
Следует быть осторожным, сотрудничая со сторонними организациями, которые могут использовать полученные данные в мошеннических целях. Своевременно погашать свои обязательства. Некоторые учреждения рассказывают, как можно увеличить кредитный рейтинг, повысить благонадежность и предоставляют такую возможность своим клиентам.
Для чего нужно повышать свою репутацию
Потребность в денежных средствах возникает неожиданно: обучение, поездка, свадьба, покупка автомобиля или недвижимости. Но, при плохой кредитной истории, о помощи МФО можно забыть. Специалисты рекомендуют постоянно следить за своим досье и при небольшом его ухудшении, приложить все усилия для повышения кредитной репутации и рейтинга. Это позволит выглядеть перед банком надежным клиентом.
Способы, как быстро улучшить кредитное досье
Изменить или переписать его нельзя. Единственный вариант, как быстро поднять рейтинг в кредитной истории, повысить благонадежность – новые хорошие записи. Они необходимы для подтверждения факта оформление новых продуктов и ответственное исполнение обязательств.
Прежде, как улучшить свой кредитный рейтинг, стоит знать, не следует быстро закрывать задолженность. Здесь важны все положительные отметки.
Программа от Совкомбанка
Некоторые микрофинансовые организации и банки предлагают клиентам быстрый, бесплатный способ повысить свой рейтинг. Интересная программа есть у Совкомбанка – «Кредитный доктор».
Быстро поднять свой кредитный рейтинг, повысить баллы можно за несколько простых шагов:
- получение небольшого займа до 10 тыс. рублей;
- оформление карты до 30 тыс. рублей;
- экспресс кредитование – на сумму 10-30 тыс. рублей.
Все это отражается в КИ, позволяя ее улучшить и поднять рейтинг в качестве платежеспособного заемщика. Если нарушения небольшие, подойдет кредит на товар или кредитка. Если кредитный рейтинг нужно восстановить быстро, лучший вариант – займ в МФО. На выполнение программы Совкомбанка может уйти 2-3 года.
Оформление карточки с выгонными процентами
Кредитка – хороший вариант, чтобы быстро и бесплатно повысить кредитный рейтинг. Продукт оформляется практически всем клиентам вместе с картой, на которую перечисляется заработная плата. Предоставляется небольшой лимит, доступный после активации. Чтобы поднять рейтинг и повысить платежеспособность необходимо своевременно погашать долги. Через некоторое время лимит увеличивается. Максимальный его размер – 300 тыс. рублей.
Оплата существующих займов или рефинансирование
Еще одна рейтинговая программа, позволяющая улучшить кредитную историю и повысить благонадежность перед МФО – изменение условий по договору. Рефинансирование подходит физлицам, погашающим сразу 2-3 задолженности. Программа позволяет соединить несколько кредитов в один, уменьшив сумму выплат и увеличив срок погашения. Здесь банк зарабатывает на процентах, которые повышаются с учетом периода возврата займа.
Карточка рассрочки
Услуга, предоставляется многими банками. Это хороший способ по улучшению кредитного рейтинга. Поднять его можно бесплатно. Сумма за приобретенный товар разбивается на 12 платежей, выплатить которые нужно в течение 1 года. Переплат нет. Проценты не начисляются. Для максимальной выгоды, картой следует расплачиваться в магазинах-партнерах, с которыми сотрудничают банки.
Услуги и товары в рассрочку
Для оформления кредита обращаться никуда не нужно. Для получения рассрочки достаточно посетить магазин, выбрав необходимый товар. Менеджеры отправляют заявки сразу же нескольким финансовым компаниям. Это позволяет повысить вероятность одобрения.
Для быстрого исправления кредитного рейтинга не обязательно покупать дорогой товар. Взять рассрочку можно на сумму 1,5-3 тыс. рублей. К ежемесячной выплате – 200-300 рублей. Своевременно внесенные платежи будут улучшать КИ. К моменту погашения кредита, потребитель сможет значительно поднять рейтинг. Новые данные поступят в бюро через 5 рабочих дней.
Уменьшение обращений в БКИ
В бюро отражаются даты проверки благонадежности физического лица. Чем больше обращений, тем меньше рейтинг заемщика. Постоянные запросы, подтверждают нестабильное положение физлица.
Когда МФО и финансовые компании проверяют клиентов:
- постоянные отказы других организаций;
- клиенты часто меняют кредиторов;
- оформление новых ссуд при существующих обязательствах.
Для банка это подозрительно. При наличии просрочек вероятность одобрения заявки минимальна. В этом случае, следует поднимать кредитный рейтинг до 800 баллов. Сделать это можно кредитуясь в одном МФО, это позволит сэкономить и улучшить КИ.
Обратиться к поручителю с положительной репутацией
Быстро исправлять кредитный рейтинг можно разными способами. Один из вариантов – поручительство. Особенно актуально при оформлении ипотеки. Кредит на приобретение жилой недвижимости – значительная сумма, выдающаяся только гражданам с положительной репутацией. Поручителем может стать родственник, знакомый с хорошей КИ. Банки охотно предоставляют такие ссуды. В договоре прописан пункт, где указано, что поручитель отвечает по обязательствам заемщика.
Обратиться в микрофинансовую компанию
Для получения денег потребуется паспорт, иногда МФО просят представить второй документ: ИНН, пенсионное удостоверение, загранпаспорт. Обратиться за получением денег можно в любую компанию. От заемщика требуется только своевременно погашать свои обязательства. Это быстро увеличивает кредитный рейтинг до 800 баллов и позволяет повысить свою благонадежность перед МФО. Недостаток – большие проценты по займу.
Оплата небанковских долгов
В кредитном бюро, кроме займов отражается информация о штрафах ГИБДД, алиментах, мобильной связи и коммунальных платежей. При наличии таких долгов банки могут отказать клиенту на законных основаниях. Проверив КИ, можно быстро исправить ситуацию и поднять рейтинг. Но, лучше не допускать этого, данные хранятся 10 лет.
Лучший способ для потребителя получить займ на выгодных условиях без отказа – положительная репутация. Если негативные записи уже внесены – нужно быстро приложить усилия, чтобы повысить свой рейтинг. Потребность оформить ссуда может возникнуть неожиданно. Поднять баллы можно, но на это нужно время. Лучше позаботиться об этом заранее.