Потребительский кредит
Если требуется сравнительно небольшая сумма, то банки могут одобрить потребительский заем и без справки. Высокие шансы у владельцев «зарплатных» карт и тех клиентов, кто уже ранее брал и успешно возвращал деньги конкретному банку. Среди плюсов лояльные условия кредитования и нецелевое назначение займа.
POS-кредит – это заем в точках продаж. Он целевой, т. е. деньги разрешается тратить только на оплату товара или услуги. Рассматриваются заявки прямо в магазинах. Причем времени на это уходит минимум. Обычно справка о доходах не требуется, но сумма займа будет ограничена. Процентная ставка в большинстве случаев выше, чем средняя по потребительским займам.
На текущий момент, один из банков, который предоставляет потребительские кредиты без справок о доходе наиболее часто, является «Тинькофф Банк».
Обеспечение – если требуется крупная сумма
Кредитор, выдавая займы без проверки платежеспособности, должен минимизировать риски. Гарантией серьезных намерений потенциального заемщика является обеспечение.
После предоставления залога банк с большой вероятностью одобрит даже крупный кредит, так как обеспечение здесь выступает гарантией. Если заемщик перестанет гасить задолженность, то кредитор сможет изъять имущество и продать его. Залогом часто выступает недвижимость или транспортное средство. Условия кредитования при залоге довольно мягкие.
Привлечение поручителей увеличит шансы на одобрение займа. Это лица, которые берут на себя обязательство выполнять долговые обязательства солидарно с заемщиком.
Не всегда у клиента имеется дорогое имущество для залога. Тогда у него есть возможность обратиться за кредитом в ломбард. Там принимаю в залог сравнительно недорогое имущество: ювелирные изделия, техника, электроника и др.
Экспресс-кредит – если деньги нужны очень срочно
Отсутствие справки о доходах усложняет ситуацию. Еще больше трудностей, когда требуется получить деньги неотложно. Банки и так с осторожностью относятся к выдаче займов безработным. Поэтому, если требуется срочный кредит, заемщика ждут большие траты.
Из названия уже понятно, что экспресс-кредит оформляется при обращении. Банк готов в кратчайший срок рассмотреть заявку и выдать нецелевой заем без справки о доходах. Только процентная ставка здесь будет в 2-3 раза выше, чем по обычному потребительскому кредиту. Так банк минимизирует свои риски.
Есть ограничения. Во-первых, большими суммами кредитор рисковать не будет. Во-вторых, срок погашения небольшой.
Микрозаем – когда кредитная история испорчена
Экспресс-кредит доступен людям, у которых чистая кредитная история. А вот лица, имевшие проблемы с погашением долгов в прошлом, идут за срочным займом в микрофинансовые организации.
Здесь на кредитную историю обычно не смотрят. Заем выдаются только по паспорту. Отличается кредит в МФО быстрым сроком рассмотрения заявки и высокими шансами на одобрение. Минусом является высокая процентная ставка, ограниченные сумма и срок кредитования.
Сегодня микрозаймы даже выдают удаленно. Клиент оставляет заявку на сайте микрофинансовой организации, а в случае одобрения деньги переводят на указанную банковскую карту заявителя.
Кредитная карта
Для получения кредитной карты далеко не всегда требуется справка о доходах. Минус только в том, что без справки лимит по карте будет сравнительно небольшим. Зато пластик является самым выгодным в финансовом плане вариантом.
Во-первых, процентная ставка по кредитным картам меньше, чем по микрозайму, экспресс-кредиту и займу в ломбарде. Во-вторых, многие банки предлагают льготный период погашения, в течение которого проценты банк на сумму задолженности не начисляет. Это позволяет заемщику, в случае выполнения условия действия льготного периода, пользоваться заемными деньгами банка фактически бесплатно.
Крайние меры
У некоторых людей настолько испорчена кредитная история, что все организации им отказывают. Тогда они нередко обращаются к частным кредиторам, либо к донорам. В обоих случаях следует быть готовым к большим издержкам. Обращаться за донорством рекомендуется исключительно в крайних случаях.
Варианты кредита по размеру общей переплаты (по убыванию):
- Микрозайм.
• Экспресс-кредит.
• Кредитная карта.
• Обычный потребительский кредит.
• Кредит с обеспечением.
Варианты займа для безработного по доступности (сначала наиболее доступные):
- Микрозайм.
• Кредит с обеспечением.
• Экспресс-кредит.
• Кредитная карта.
• Обычный потребительский.
Иногда клиент не может найти вариант из-за того, что имеет недостаточную грамотность в финансовом плане. Тогда есть смысл обратиться к кредитному брокеру – организации, которая специализируется на подборе вариантов получения денег.
Клиент указывает желаемую сумму и условия кредитования, а брокер уже по своим каналам подыскивает варианты. Придется заплатить определенную комиссию за услугу, зато заемщик вообще не тратит время на поиск подходящего ему кредита.
