Досрочное погашение кредита

Можно ли досрочно погасить кредит

По закону гасить таким способом долг возможно, но есть некоторые нюансы, которые обязательно требуется учитывать. Можно осуществить преждевременное закрытие займа двумя способами.

Досрочное погашение кредита возможно

Досрочное погашение кредита возможно. Чтобы это сделать как можно выгоднее, нужно разобраться в основных способах закрытия займа. Тогда станет понятно, выгодно ли так гасить долг. Способы следующие:

1. Частичное закрытие займа. Гражданин вносит деньги на счет в количестве, превышающем сумму на момент оплаты. Многие сомневаются, что выгодно гасить кредит досрочно частично. Такая процедура позволяет минимизировать финансовые потери. Деньги могут пойти на сокращение срока кредита, либо на сокращение суммы ежемесячного платежа.
   
2. Полное закрытие. Вносится вся сумма и закрывается долг до того, как истечет оговоренный срок. Конечно, это самый выгодный способ закрытия, ведь Вы не платите больше проценты по кредиту. Но если была бы такая возможность у Всех, никто бы и не брал кредиты.
   

В общем, досрочное погашение кредита всегда выгоднее, чем оплата строго по графику и закрытие в указанный в договоре срок. С гражданина снимается большая финансовая нагрузка. Преждевременное закрытие долга – это не сложная процедура. Лучше погасить его таким способом.

Банк не может запретить вам гасить кредит досрочно

Дополнительную плату за досрочное погашение кредита брать не должны

Можно ли досрочно погасить кредит в банке, чтобы он не брал дополнительную плату за это? Да, возможно, но нужно знать, как правильно погасить кредит досрочно и можно ли это сделать с выгодой в конкретном банке. Устанавливать или не устанавливать комиссию — каждый банк решает самостоятельно, и нет общепринятых правил для ее начисления. Необходимо внимательно читать кредитный договор. Финансовая организация не может штрафовать за проведение преждевременного платежа заемщика. Пеня не начисляется.

Уведомление направлять нужно обязательно

Многие не знают, можно ли досрочно гасить потребительский кредит, не отправляя об этом уведомления в банк. Обычно необходимо указать сумму и дату списания средств в соответствующей графе в приложении банка на телефоне или отправить письменное заявление. Но здесь есть исключение. Можно не уведомлять банк, и гасить долг. Но только, если возвращение средств произойдет в течение 14 дней с момента получения их заемщиком или 30 дней, если заем являлся целевым. Важно понимать, что у финучреждения не требуется просить разрешения на преждевременное закрытие займа. Его нужно только уведомить об этом.

Особенности досрочного погашения

Выгодно ли гасить кредит досрочно для клиентов банков – да, а вот для финансовых учреждений нет. Существуют определенные особенности данной процедуры, о которых требуется знать, перед тем как решать, можно ли выплатить кредит досрочно.

Банк обязан пересчитать полную стоимость кредита

Многие интересуются, можно ли досрочно погасить кредит в банке, чтобы финучреждение перед этим пересчитало полную его стоимость. По условиям кредитования, если происходит преждевременное закрытие задолженности, то банк должен пересчитать полную стоимость займа. Финансовое учреждение обязано отправить своему клиенту уточненный график выплат после оплаты досрочного платежа.

Часто менеджеры банков идут на уступки, и считают клиентам, на сколько выгодно будет произвести платеж с нужной суммой, например с уменьшением срока кредита, или уменьшением платежа. Так-же в интернете достаточно много онлайн-калькуляторов, которые позволяет посчитать выгоду досрочного частичного или полного погашения.

Лучше регулярно досрочно гасить кредит небольшими суммами, чем копить большой взнос

Без процентов погасить кредит досрочно не выйдет. Но платить его преждевременно лучше небольшими суммами. К примеру, человек должен финансовому учреждению 185000 рублей и у него еще остался 1 год, и 10 месяцев выплат под 15% годовых.  В течение полгода можно вносить 6, 16, 8, 2, 5 и 4000 либо по прошествии 6 месяцев оплатить 41000 р.

Рассматривая первый случай можно посчитать, что долг по заему после 6 месяцев составит 97,7 тысяч. Переплатить придется 23,6 тысяч рублей. Во втором случае сумма переплаты будет равна 98,85 тысячи и 25000 соответственно. Таким образом видно, что лучше закрыть кредит досрочно маленькими суммами. Закрывать долг так будет удобнее.

Обязательно требуется знать, что в договоре с финансовым учреждением может быть прописано, что преждевременно нельзя закрывать заем в день обязательной выплаты. Также бывает, что организациями устанавливаются минимальные сумы закрытия долговых обязательств. Например, 10-20 тысяч рублей, если средства будут вноситься раньше оговоренного времени.

Возврат процентов по кредиту при досрочном погашении

Платить кредит лучше досрочно. Ведь при этом можно вернуть себе определенный процент средств. Если долг будет выплачиваться аннуитетными платежами, а не дифференцированными, то получится вернуть некотрую часть процентов, которые гражданин оплатил финансовому учреждению.

При аннуитетном платеже долг выплачивается равными частями за полный период. Клиент финучреждения в первое время выплачивает значительно большую сумму процентов, чем основную сумму задолженности. Для финансовых учреждений проценты являются вознаграждением за предоставление в пользование своих средств людям. Если совершаются аннуитетные платежи, то заемщик выплачивает проценты за весь период, но пользуется средствами гораздо меньше времени.

Чтобы попытаться вернуть проценты, клиенту банка необходимо обращаться в судебные органы. Финансовому учреждению не выгодно, когда гражданин решил гасить долг преждевременно частично или полностью. Но, несмотря на это, можно погасить кредит досрочно и вернуть определенные проценты. По крайней мере, вы можете постараться это сделать. Хоть частичный, но шанс есть.

Алгоритм действий при досрочном погашении кредита

Закрыть кредит лучше досрочно. Это избавит от многих проблем. Закрывать его просто, ведь процедура не сложная. Здесь алгоритм действий выглядит так:

1. Необходимо своевременно погасить текущую задолженность. Основную сумму требуется вносить, только после закрытия ежемесячного платежа.
2. Требуется сообщить финучреждению о своем желании раньше времени погасить всю задолженность. Только требуется не забывать брать копию заявления.
3. Нужно выяснить в банке точную сумму, оставшуюся к оплате. Такую информацию клиент получает в течение 5 рабочих дней.
4. Далее требуется перечислить необходимую сумму средств на банковский счет. В зависимости от финансового учреждения, способ оплаты долга может отличаться. Клиент банка всегда вправе выбрать выгодный для себя способ.
5. После перечисленных выше действий, клиенту банка нужно попросить у финансового учреждения справку о выполнении всех обязательств. Благодаря этому документу удастся избежать неприятностей в будущем.

Досрочный способ погашения долга доступен любому клиенту банка. Это разрешено законодательством РФ. Правильный алгоритм действий совсем не сложный. С этой процедурой справится каждый. Чтобы оплатить кредит досрочно с выгодой для себя, обязательно заплатите текущую задолженность. Многие забывают ее гасить.

Как выгоднее гасить кредит досрочно

Чтобы условия закрытия заема преждевременно были как можно лучше, нужно знать определенные правила. Например, если это ипотека, то выгоды в преждевременном погашении долга не будет никакой. Выгодно гасить таким способом только потребительские займы. Также лучше, если они краткосрочные. Вот только не всегда нужно вносить средства при первом их появлении. Лучше это делать в день, когда назначена обязательная выплата.

Уменьшение платежа

Если у клиента банка большое количество долгов, то лучше будет уменьшить платеж. Ведь выплаты по займам могут «съедать» половину заработной платы. В этом случае экономия средств будет значительно меньшей. Но выплачивать заем и гасить его станет намного легче. Это правильный выход из сложившейся ситуации.

Уменьшение срока

Переплата процентов зависит от того, какой срок действия имеет долговой договор. Чем длительнее по времени вы будете оплачивать заем, тем большую сумму вы заплатите. Срок заема лучше уменьшить. Чтобы убедиться в том, что это окажется выгоднее, требуется обратиться в финучреждение и попросить показать оба варианта графика.

Первый пример должен показывать выгоды при уменьшении срока заема, а второй уменьшение платежа при преждевременном погашении долга на одинаковую сумму.

Формулу расчетов при преждевременном погашении долга финансовое учреждение не скажет клиенту. Ведь даже менеджеры банка не знают ее досконально. Все расчеты проводит программное обеспечение.

В сети есть большое количество различных долговых калькуляторов, которые дают возможность клиенту банка просчитать наибольшую выгоду при преждевременном погашении заема. Они покажут, в какой срок лучше гасить образовавшийся долг и выгодно ли это.

Таким образом, вопрос: можно ли выплатить кредит досрочно с выгодой для себя, имеет однозначный ответ – да. Но снова стоит напомнить, что необходимо обязательно брать справку в банке о том, что выплачивался долг.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Нередко финансовые учреждения при выдаче средств населению обязывают своих клиентов подписывать договор страховки. Так банки стараются обезопасить себя от всяких рисков. Можно погасить кредит досрочно и вернуть не только выплаченный процент, но и страховку. Только здесь многое зависит от того, что именно указано в документах. Например, существуют такие сценарии:

• Страховая организация в автоматическом режиме аннулирует вместе со страховым и долговой договор.
• Страховые обязательства действуют до того момента, пока наступит страховой случай. Страховка останется действующей, даже если долговой договор окажется расторженным.

Если по страховому договору указано то, что при преждевременном погашении заема возвращается премия, то можно без сомнений обращаться в страховую фирму. Таким образом, вопрос: можно ли погасить кредит досрочно в банке и вернуть средства, потраченные на страховку, имеет ответ да. Многие клиенты банков погашают заем и возвращают страховку. Но нужно учитывать, иногда страховые компании отказываются платить. Если клиент обратится в суд то, как правило, закон окажется на его стороне.

Досрочное погашение кредита выгоднее других способов оплаты долга. Но чтобы избавиться от займа с наименьшими потерями средств, нужно правильно подойти к этому вопросу. Теперь вопрос: можно ли досрочно погасить кредит в банке, закрыт. С погашенным таким образом заемом получится снять финансовую нагрузку.

Нужно ли преждевременно гасить долг, зависит от конкретной ситуации. Лучше посоветоваться со специалистами, прежде чем принимать такое решение. Во многом выгода такой процедуры зависит от условий, указанных в долговом договоре. Также важно учитывать, что лучше закрывать задолженность в первой половине срока действия договора. Так гасить заем выгоднее.