Что купить на ИИС?

Коротко и ИИС

Индивидуальный инвестиционный счет представляет собой разновидность брокерского счета, с помощью которого можно приобретать активы, а также получать налоговые вычеты от государства. Существует перечень продуктов, которые доступны для покупки с помощью ИИС, а также определенные типы ограничений от брокеров. Также особое внимание необходимо обратить на возможность вычета: он может составлять 13% от ежегодной суммы либо полное освобождение от его уплаты.

Что можно купить на ИИС

Для проведения операций с помощью индивидуального инвестиционного счета доступно несколько видов активов на торговых площадках. Среди них большой популярностью пользуются облигации фед. займа, а также корпоративные и муниципальные ценные бумаги. Все это располагается на Московской бирже. Однако есть и ряд ограничений по продуктам, которые нельзя получить, используя ИИС (в частности, сюда входят «Народные» облигации).

Ограничения брокера

Существуют также дополнительные ограничения на операции по ИИС, которые устанавливают сами брокеры. Например, принято, что опционы используются только профессиональными инвесторами, поэтому для большинства потребителей этот функционал закрыт. Для фьючерсов действуют аналогичные ограничения.

Официально никаких лимитов на покупку паев на ИИС. Аналогично они приобретаются при помощи брокера, однако только те из них, что действуют на бирже.

Каждый отдельный брокер может вводить некоторые ограничения на покупку определенных акций и/или других ценных бумаг. Например, некоторые корпоративные облигации есть только у нескольких Российских брокеров. Но это скорее исключение, чем правило. Обычно все брокеры предоставляют одинаковые возможности по покупкам, но с учетом фондовых бирж, с которыми работает брокер (например Московская фондовая биржа).

Российские акции

Ограничений на покупку российских акций официально не существует, поэтому пользователям ИИС доступны все депозитарные расписки и ценные бумаги, которые предусмотрены на Московской бирже. На данный момент здесь можно найти около 219 простых и 55 привилегированных ценных бумаг.

Валюта

Этот вопрос волнует большинство людей, которые только начинают работать на инвестиционном рынке. Даже знаток в финансовой сфере может начать сомневаться, поскольку инвестиционный счет первоначально открывается в рублях, а сами зачисления также проходят исключительно в отечественной валюте. Несмотря на это, пользователь счета имеет право приобрести и валюту любой страны. Для этого функционирует валютная секция Московской биржи – войти сюда можно с помощью любого брокера. После приобретения доллара, евро или другой валюты инвестор может купить акции иностранных компания (чаще всего это американские фирмы).

Зарубежные акции

О возможности покупки зарубежных акций уже было упомянуто в предыдущем пункте. Существуют следующий способ покупки иностранных активов:

• Необходимо пополнить инвестиционный счет с помощью отечественной валюты;
• Приобрести валюту на торговой бирже;
• Определиться с акциями зарубежных компаний, которые предложит брокер;
• С помощью личного кабинета на сайте или мобильного приложения необходимо совершить покупку.

Получить доступ к покупке таких акций можно на Санкт-Петербургской бирже. Некоторые инвесторы также предпочитают приобретать азиатские акции с помощью платформы «Восход». Однако эти возможности уже зависят от брокера, с которым работает инвестор.

ОФЗ и муниципальные облигации

Традиционная тактика работы с инвестиционным счетом – это приобретение федеральных облигаций. Процесс покупки таких ценных бумаг полностью зависит от услуг брокера – в целом же все компании предоставляют такую возможность. Однако не все понимают, какие именно ОФЗ стоит приобретать. В принципе здесь ограничений нет: можно приобретать все продукты, которые есть на Московской бирже.

ОФЗ и муниципальные облигации - являются самым надежным средством для вложений на фондовым рынкам. Новичкам рекомендуется покупать именно их, если Вы хотите сохранить финансы и преувеличить их.

Корпоративные облигации

На ИИС можно также купить любые облигации российских эмитентов – здесь нет также никаких лимитов. Большая часть таких компаний имеет номинал в 1000 рублей, поэтому есть возможность собрать отличный диверсифицированный портфель. Выбор корпоративных облигаций полностью зависит от предпочтений пользователя. Специалисты же рекомендуют обращать внимание на надежные компании, которые позволяют в дальнейшем получить налоговый вычет после уплаты ИИС.

Еврооблигации

Под этим понятием подразумевают активы российских фирм, которые существуют в другой валюте, а их основное назначение – это покупка иностранными инвесторами. Чаще всего такие ценные бумаги можно встретить на зарубежных биржах – туда доступ владельцам инвестиционных счетов закрыт. На Московской бирже, однако, можно приобрести еврооблигации с небольшим номиналом.

ETF

Индивидуальный инвестиционный счет открывает возможность покупки активов от FinEx и ITI Funds: все, что нужно инвестору – это подобрать тикер и завершить сделку. На данный момент среди ETF действуют три основных компании: FinEx, ITI Funds и Сбербанк. Для того чтобы сделать правильный выбор, необходимо ознакомиться с условиями всех компаний и комиссиями.

ETF считаются вторым по надежности инструментом для инвестирования на фондовом рынке. Они менее рискованные, чем акции отдельных компаний, но более рискованные - чем ОФЗ и облигации. Поскольку фонд состоит из разных акций. Обычно это акции крупнейших и надежных компаний, а сам фонд управляется надежным "управляющим" который принимает решении о покупке тех или иных акций и других ценных бумаг. 

БПИФЫ

Данный термин расшифровывается как биржевые паевые фонды. Их в любой момент можно приобрести на бирже по рыночной цене – все брокеры предоставляют возможность их покупки на ИИС.

Опционы и фьючерсы

На ИИС также открыт доступ на срочный рынок. Специалисты в области инвестиций часто приобретают фьючерсы или опционы для диверсификации своего портфеля. Однако данная функция может действовать не для всех. ИИС – это инструмент, который зачастую актуален для новичков или консерваторов, поэтому не все брокеры готовы открыть возможность работы с такими продуктами. Хотя иногда с ними можно договориться.

Это самый рискованный финансовый инструмент. И мы крайне не рекомендуем его для использования новичкам, который только начинают знакомиться с рынком, либо только познакомились.

Чего на ИИС купить нельзя

Как уже упоминалось ранее, брокеры при открытии индивидуального инвестиционного счета ставят ряд ограничений на продукты, которые возможно приобрести. Если подвести итог проанализировать все существующие бумаги на торговой бирже, то нельзя приобрести на ИИС следующее:

• Паевые инвестиционные фонды;
• Акции иностранных фирм, которые не представлены на Санкт-Петербургской бирже;
• Иностранные ETF;
• Некоторые виды опционов (бинарные) – их может предложить только брокер, который работает нелегально;
• Народные облигации (ОФЗ-н) – приобрести такие ценные бумаги можно только у крупных финансовых агентов, т.е. банков;
• Драгоценные металлы;
• Продукты сферы страхования;
• Облигации казначейства США;
• Депозиты.

Если подвести итог, то можно увидеть, что ИИС открывает доступ практически ко всем инвестиционным продуктам. Такого пакета будет достаточно как новичку, так и профессиональному инвестору. Для приобретения активов, которые не входят в данный перечень, рекомендуется завести брокерский счет.