Таблица сравнения популярных банков, которые выдают кредит физическим лицам
Название банка |
Процентная ставка |
Сумма |
Срок |
Нужна ли справка о доходах |
Гаспромбанк |
От 5,9% |
До 5 миллионов рублей |
До 7 лет |
Справка нужна, есть выбор, в какой форме ее предоставить |
ВТБ |
От 6,4% |
До 5 миллионов рублей |
До 7 лет |
Нужна - или по форме банка, или по форме 2-НДФЛ |
Альфа банк |
От 6,5% |
До 5 миллионов рублей |
До 5 лет |
Можно взять без справки о доходах при сумме до 300 000 |
УБРиР |
От 6,3% |
До 5 миллионов |
До 10 лет |
Нужна справка о доходах |
Ситибанк |
От 6,5% |
До 5 миллионов |
До 5 лет |
Справка нужна |
ТОП 5 банков с самым низким процентом по кредиту
Отвечая на вопрос о том, где лучше взять кредит на выгодных условиях, стоит упомянуть несколько финансовых учреждений: Гаспромбанк, ВТБ, Альфабанк, УБРиР и Ситибанк. У каждого продукта есть свои преимущества и недостатки.
Газпромбанк
Газмпромбанк предлагает клиентам получить деньги по программе «Кредит наличными». При оформлении продукта бесплатно выдается дебетовая карта с выгодным кэшбэком до 10%. Погасить задолженность можно досрочно без каких-либо штрафных санкций. Страховка по желанию клиента. Деньги выплачиваются в мобильном приложении на карту или выдаются наличными в отделении.
ВТБ
В банке ВТБ также есть такой продукт как «Кредит наличными». Он доступен как клиентам учреждения, так и новым заемщикам. Преимущество такого варианта в быстром рассмотрении заявки – до 2-х минут. Заявка подается в онлайн формате через сайт банка. Сейчас действует акция – первые три месяца можно платить ту сумму, которую клиент может себе позволить. Также без проблем предоставляются кредитные каникулы – 1 раз в 6 месяцев.
Альфа банк
Предлагает получить кредит наличными до 5 миллионов рублей как уже действующим клиентам учреждения, так и новым заемщикам. Для онлайн оформления достаточно подать заявку через официальный сайт банка. Обещают рассмотреть заявку в течение 7 минут. Достаточно лояльные требования и высокий процент положительных решений.
УБРиР
Предлагает оформить кредит на любые цели. Полное онлайн оформление без предварительного посещения банка. Выплата или на дебетовую карту, или в мобильном банкинге на расчетный счет или с доставкой на дом.
Ситибанк
В Ситибанке выдают кредит на подобных принципах, как и в УБРиР, Альфа банке и других учреждениях. Заявка подается через интернет. Решение может быть предоставлено уже через 1 минуту. На скорость обработки заявки влияет множество факторов. Главный недостаток такого предложения в том, что минимальный доход заемщика – от 30 000 рублей, а также необходима регистрация или официальное трудоустройство в конкретных регионах (список таких регионов представлен на официальном сайте, но он достаточно небольшой.)
Сравнение кредитов по критериям и выбор лучших предложений
И далее более подробно рассмотрим кредитные предложения пяти лучших и популярных банков, где можно взять деньги наличными.
Условия получения кредита пакет документов
В Газпромбанке четко установлено требование о необходимости предоставления справки о доходах. Заемщику предоставляется право выбора – это будет справка по форме 2-НДФЛ, по форме банка и т.д. Дополнительно предоставляется паспорт. Если субъект уже является клиентом зарплатного проекта Гаспромбанка, то тогда справка о доходах не запрашивается.
По правилам ВТБ все абсолютно клиенты должны предоставить паспорт и СНИЛС. Для тех, кто не является участником зарплатного проекта, дополнительно понадобиться справка о доходах. При сумме оформления более 500 000 рублей
В Альфа банке готовы абсолютно всем заемщикам выдавать сумму до 300 000 рублей без справки о доходах. Если субъект является участником зарплатного проекта, то тогда нужен паспорт и СНИЛС. Если же нет, то нужна или выписка по дебетовой карте, или выписка из депозита. При сумме более указанной суммы необходима справка о доходах и документ, подтверждающий трудоустройство.
УБРиР банка кредитует как трудоспособное население, так и пенсионеров. Если человек еще работает, то ему нужно предъявить паспорт, СНИЛС и справку о доходах. Пенсионер предоставляет выписку из ПФРФ, паспорт и пенсионное удостоверение. Особенность в том, что банк не выдает кредит наличными, а только перечисляет его безналичным способом. Минимальный доход субъекта при оформлении любой суммы – не менее 12130 рублей в месяц.
Ситибанк запрашивает абсолютно от всех клиентов паспорт и подтверждение дохода. Если же в каком-то банке у субъекта уже есть оформленный кредит, то справка, почему-то, не нужна.
Кредитная ставка
Процентная ставка, например, в Гаспромбанке ранжированная – от 5,9 до 9,9%. Действует простое правило% чем больше сумма, тем меньше процентная ставка. Но если клиент отказывается от услуги добровольного страхования, то сразу процент увеличивается на 6-7 пунктов. Поэтому перед отказом от опции нужно просчитать оба варианта и выбрать наиболее выгодный.
Ставка в ВТБ составляет от 6,4% до 17,2%. Наибольший процент заплатят те субъекты, которые откажутся от программы страхования. Наименьшая переплата для участников зарплатных проектов, которые будут брать более 1 миллиона рублей.
В Альфа банке ставка стартует с 6,5% и доходит до 19,9% в год. Все зависит от суммы, платежеспособности и категории физического лица. При оформлении страховки процент ниже, нежели без использования данной опции.
Процентная ставка в УБРиР – от 6,3% до 22,4%. На размер ставки влияет сумма, доход лица, его КИ, а также факт того, оформляет ли он страховку или нет.
В Ситибанке процент от 6,5 до 17,5% в зависимости от суммы и самого заемщика.
В целом, большое влияние на ставку имеет Ваш персональный кредитный рейтинг.
Сумма
В Гаспромбанке готовы выдать до 5 миллионов рублей, минимальная сумма – 100 000 рублей. На доступный лимит влияет уровень дохода и кредитная история заемщика.
В официальных условиях ВТБ указано, что лимит оставляет от 50 000 до 5 000 000 рублей. Но если более подробно изучить информацию, то станет ясно: от 3-х до 5-ти миллионов рублей выдают только участникам зарплатных проектов, новым заемщикам готовы выдать до 3-х миллионов рублей.
Максимальная сумма в Альфа банке также, как и в других банках составляет 5 миллионов рублей. Плюс в том, что нет никаких ограничений для клиентов, которые не являются участниками зарплатных проектов. На доступность лимита влияет, в первую очередь, именно платежеспособность субъекта. Есть даже минимальный размер дохода, который позволяет заемщику подать заявку на кредитный продукт – от 10 000 рублей.
УБРиР предлагает сумму также до 5 000 000 рублей. Принципы установления лимита – как и в других банках. Аналогичная ситуация по сумме и в Ситибанке – до 5 миллионов рублей.
Срок
В Гаспромбанке минимальный срок пользования услугой – 13 месяцев, максимальный – до 7 лет с возможностью досрочно оплатить задолженность.
ВТБ выдает наличные со сроком погашения до 7 лет с возможностью досрочно оплатить долг. Но опять для субъектов, которые не являются участниками зарплатного проекта, предусмотрен период только в 5 лет.
В Альфа банке предлагают оформить услугу на период до 5 лет с возможностью в любой момент без каких-либо проблем погасить долг с пересчетом процентов.
В УБРиР по линейки потребительских кредитов предлагают четыре варианта погашения – 3,5, 7 и 10 лет. Заемщик сам выбирает, какой вариант хочет. Плюс в том, что всегда можно погасит досрочно без каких-либо комиссий.
Максимальный срок погашения оформленного займа в Ситибанке – 5 лет без возможности пролонгировать срок.
Отзывы
Отзывы о всех банках не являются ориентиром для выбора. По всем абсолютно учреждениям есть масса положительных и отрицательных отзывов заемщиков. И в основном не довольны качеством продукта те лица, которые нарушили сроки оплаты, внесли не всю сумму, не корректно осуществили досрочное погашение. Ориентироваться только на отзывы при выборе кредита не стоит точно. Хотя на фоне всех чуть лучше выглядит Гаспромбанк и ВТБ.
Дополнительные моменты, которые могут повлиять на выбор кредита
Из изученного списка банков внимания заслуживает ВТБ, который сейчас в непростое время предлагает клиентам и кредитные каникулы – 1 раз в 6 месяцев, и возможность снижения платежа в первые три месяца и другие дополнительные опции. Это идеально для тех граждан, у которых возможны перебои в заработной плате, или у них сезонная работа и т.п.
Подобного рода опция предоставляется и в Альфа банке, где первые 100 дней можно пользоваться кредитом абсолютно бесплатно. Только 4-й платеж клиент платит с переплатой.
А может ли быть кредит без процентов?
Иногда банки предлагают покупателям конкретного товара или услугу беспроцентный кредит. По крайней мере, именно так указано в рекламных брошюрах. Но это не совсем корректно. Есть несколько вариантов, как Вас могут обмануть:
- товар, на который вы возьмете такой кредит, будет дороже, чем в других магазинах. Разница в цене товара и будет оплачена банку в качестве процента;
- процентная ставка по кредиту будет равно 0%, но дополнительно по договору установят еще комиссию в размере 1-1,5% в месяц, что по факту и будет вашей переплатой;
- по потребительским кредитам с минимальной ставкой дополнительно продается страховка, которая также делает кредит достаточно дорогим для обычного человека.
Поэтому вывод один: беспроцентный кредит – это скорее миф, нежели правда. Если в каком-то банке или магазине такая опция предлагается, то нужно очень внимательно читать условия договора. Скорее всего, там будет что-то, что вызовет сомнения.
С учетом всего выше сказанного следует сказать, что каждый заемщик самостоятельно решает для себя, в какой банк обращаться. Например, прежде всего стоит рассмотреть предложение того банка, в котором у него оформлен зарплатный проект. А потом уже рассматривать другие варианты. По сумме займа и процентным ставкам следует сказать, что почти все рассмотренные варианты одинаковые. Но вот требования во всех учреждениях разные. Например, не каждый гражданин РФ сможет получить деньги в Совкомбанке.
Из всех представленных топовых вариантов лучше сначала подать заявку в ВТБ, Гаспромбанк, а потом уже в другие учреждения. Хотя каждый случай стоит рассматривать индивидуально.