Как взять кредит в банке пенсионеру

Можно ли взять кредит пенсионеру

Теоретически, каждый пенсионер имеет возможность оформить заем в банке. Ведь такие люди обладают постоянным источником дохода – пенсией, следовательно, банк может рассматривать их в качестве надежного заемщика. Правда, есть некие особенности:

В каждом банке установлены свои возрастные ограничения: где-то – это 65 лет, где-то 75 лет;
Деньги могут выдать работающим пенсионерам, не работающим гражданам предлагают небольшие суммы;
К сделке необходимо будет привлекать поручителя с высоким уровнем дохода и неплохой КИ;
Получить средства можно под залог недвижимости.

Таким образом, пенсионер может взять заем в банке, но при соблюдении ряда условий. Лучший вариант – это обращаться в те учреждения, в которых человек получает пенсию и другие социальные пособия. В таком случае условия могут быть намного выгоднее, нежели в стороннем банке.Так-же довольно сильный фактор при принятии решения банком - это персональный кредитный рейтинг заемщика, не смотря на возраст.

Могут ли пенсионеру отказать в оформлении займа? Конечно, особенно это касается ипотеки или автокредита. Долгосрочные продукты для пенсионеров не предлагаются, поскольку это очень рискованно. Также люди с очень небольшим доходом могут получить отказ.

Какому пенсионеру проще получить кредит

Любой банк при рассмотрении заявки на кредит внимательно изучает потенциального клиента, и пенсионеры не исключение. Алгоритм выбора достаточно прост: чем больше пенсия у заемщика, тем лучше. Но дополнительно учитывается и ряд других факторов.

Каким пенсионерам легче получить кредит:

Человек еще работает и дополнительно к пенсии у него есть еще один источник дохода;
Людям до 65 лет;
Лицам, которые могут привлечь к договору кредитования поручителей;
Пенсионеры, которые оформляют заем под залог недвижимости.

Наиболее проще получить средства тем лицам, которые уже:

Являются клиентами конкретного банка, и в него же обращаются за оформлением кредитного продукта;
Имеют открытый депозит в банке;
В конкретном банке пенсионер неоднократно получал займы и соблюдал платежную дисциплину.

С учетом данных особенностей проще всего оформить любой вид ссуды в том банке, с которым пенсионер уже неоднократно сотрудничал, нежели обращаться в новое незнакомое для него учреждение. Хотя в этом случае нужно внимательно учитывать условия: процентную ставку, дополнительные комиссии, доступные лимиты и т.д. Например, нет гарантий, что банк с меньшей процентной ставкой отклонит заявку гражданина, а «свой» банк ее утвердит.

Предельный возраст заемщика

Предельный возраст заемщика устанавливается конкретным банком в зависимости от той программы, по которой клиент подает заявку. Средний срок – до 65-70 лет. Но есть предложения, где пенсионер в возрасте до 75 лет также может воспользоваться предложением.

Важно понимать: многие кредитные программы имеют возрастной предел в 75 лет, но это не значит, что человек в таком возрасте может оформить услугу. Например, гражданин подал заявку на потребительский заем в сумму 100 000 рублей на срок 7 лет. Так вот возраст в 75 лет – это максимально возможный возраст заемщика на дату погашения. Таким образом, в данном случае человек только до 68 лет может воспользоваться данным предложением.

Поэтому важно читать официальные требования к заемщикам, которые публикуются на сайтах банков. Там должно быть указано

Возраст на момент подачи заявки;
Возраст на момент погашения долга.

Это два принципиальных условия. Они будут влиять и на срок, на который учреждение готово выдать ссуду. Например, если в Сбербанке ипотеку выдают до 65 лет на момент погашения, то взять такую ссуду на покупку недвижимости в 58 лет могут только на срок до 7 лет. Этот нюанс следует учитывать.

Какие документы понадобятся для банка

Для оформления любого кредита необходим пакет бумаг. Его список утверждается конкретным банком в рамках той программы, по которой субъект подает заявку.

Какие бумаги могут понадобиться в рамках потребительской линейки кредитования:

Паспорт гражданина РФ;
Пенсионное удостоверение;
СНИЛС;
Выписка с банковского счета;
Документ, подтверждающий уровень официального дохода: справка с работы, выписка из пенсионного фонда (при условии, что пенсионер еще работает)

Если к оформлению продукта привлекается поручитель, то он обязан также предоставить:

Справку об официальном уровне дохода;
Паспорт;
ИНН;
Согласие/заявление на то, что он готов стать поручителем.

Нигде в требованиях не указано, что у заемщика должна быть идеальная кредитная история. Такого критерия нет ни на сайте Сбербанка, Совкомбанка и других учреждений. Но именно КИ очень важна при рассмотрении заявки.

Кому могут отказать:

людям с плохой кредитной историей;
лицам, кто в последние 5 лет объявлял себя банкротом;
субъектам, которые не имеют в собственности имущества;
гражданам, у которых достаточно низкая пенсия и есть инвалидность;
безработным лицам.

По поводу уровня дохода, то официально нет минимального размера, который позволяет или нет получить деньги. Но есть простое правило: на оплату ежемесячного платежа должно уходить не более 40-45% от ежемесячного дохода. При этом остаток средств – около 55-60% не должен быть меньше, нежели прожиточный минимум в данном регионе.

Например, человек желает оформить заем на сумму 100 000 рублей сроком на 5 лет. Процентная ставка – 18% в год. Не вдаваясь в сложные расчеты, в среднем взнос каждый месяц составит с учетом переплаты 2500 рублей. Таким образом, минимальный размер пенсии должен составлять 6000-7000 рублей.

В каком банке можно взять кредит пенсионеру

Сейчас на рынке существует множество банков, которые предлагают пенсионерам оформить кредит. И выгодно то, что многие предложения достаточно выгодны –с низкой ставкой и отсутствием дополнительной комиссией.

Лучшие кредитные предложения для пенсионеров

Сбербанк предлагает кредит для пенсионеров на таких условиях: лимит – до 10 миллионов рублей со сроком погашения до 20 лет. Деньги возможно получить без залога и поручительства. Процентная ставка от 10,4%.
Почта банк имеет одну из самых низких ставок – от 5,9% в год на срок до 5 лет. Максимальная сумма – 4 миллиона рублей. Плюс в том, что здесь готовы сотрудничать с пенсионерами до 80 лет.
Совкомбанк. Процентная ставка от 12% в год без дополнительных комиссий и платежей. Максимальный лимит – до 100 000 рублей.
УБРиР имеет специальный пенсионный продукт, разработанный для граждан до 80 лет. Получить без залога можно до 600 000 рублей с оплатой в течение 7 лет. Процентная ставка от 15% в год.
Московский индустриальный банк. Главный недостаток – обязательно необходимо поручительство, хотя процентная ставка реально небольшая – от 11% в год. Доступная сумма – до 150 000 рублей и только на 12 месяцев без права пролонгации.

В целом стоит сказать, что это максимально выгодные условия, которые не всегда соответствуют действительности. Как правило, в официальных источниках информации указано минимальное значение ставки. Если же ознакомиться более подробно с тарифным планом, то там будет указан некий диапазон: от 11% до 19%. И обычному пенсионеру, у которого небольшой доход и не идеальная КИ, могут установить, как раз 19%.

Как взять кредит неработающему пенсионеру по выгодным условиям

обязательно привлечь к договору поручителя с официальным источником дохода;
обращаться в тот банк, продуктами которого уже пользуется субъект, например, получает пенсию;
обязательно предоставить выписку из банковского счета, если на него дополнительно поступают денежные переводы от детей и близких;
внести небольшой первоначальный взнос по возможности.

Спорным моментом остается страховка. Кто-то считает, что нужно сразу отказываться от такой дополнительной услуги, экономя деньги, а кто-то необдуманно ее приобретает. Здесь важно понять: как-только клиент отказывается от дополнительной опции, то процент по кредиту увеличивается на 0,5-1,5%. Поэтому попросите своего менеджера просчитать сразу вариант со страховкой и без, и только тогда выбирайте выгодное для себя решение.

Таким образом, каждый пенсионер, будь он работающий или нет, может получить кредит. Конечно, при отсутствии постоянного заработка и высокого социального обеспечения, сумма такого займа будет небольшой. Если же человек желает в дополнение оформить продукт под низкий процент, то лучший выход – это привлечь к процессу поручителя в виде детей или других родственников.